郭樹清重磅發聲，金融監管改革劍指何方？
近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在《黨的二十大報告輔導讀本》中發表署名文章，題為《加強和完善現代金融監管》。文章中，郭樹清對現代金融監管的基本內涵、現階段金融監管面臨的主要挑戰以及加強和完善現代金融監管的重點舉措進行了闡述。
疫情反覆衝擊下，金融風險形勢複雜嚴峻，新老問題交織疊加。國外，主要發達經濟體中央銀行激進收緊貨幣政策，很可能引發歐美廣泛的經濟衰退。國內，信用違約事件時有發生，影子銀行存量規模依然不小，部分地方政府隱性債務尚未緩解，一些大型企業特別是頭部房企債務風險突出。
基於此，郭樹清強調，要有效抑制金融機構盲目擴張，把防控金融風險放到更加重要的位置。充實政策工具箱，完善逆周期監管和系統重要性金融機構監管，防範風險跨機構跨市場和跨國境傳染；對同質同類金融產品，按照“實質重於形式”原則進行穿透式監管，同時堅持金融創新必須在審慎監管的前提下進行。
互聯網平台開辦金融業務帶來特殊挑戰，一些平台企業佔有數據、知識技術等要素優勢，並與資本緊密結合。“如何保證公平競爭鼓勵科技創新，同時防止無序擴張和野蠻生長，是我們面臨的艱巨任務。”郭樹清指出。
在加強金融機構公司治理和內部控制方面，郭樹清提出要緊抓公司治理“牛鼻子”，推動健全現代金融企業制度；築牢產業資本和金融資本“防火牆”，依法規範非金融企業投資金融機構。
在監管科技手段與行業数字化水平的差距日益凸顯的背景下，郭樹清認為要加快金融監管数字化智能化轉型。積極推進監管大數據平台建設，開發智能化風險分析工具，完善風險早期預警模塊，增強風險監測前瞻性、穿透性、全面性。“完善監管數據治理，打通信息孤島，有效保護數據安全。”郭樹清指出。
現階段金融監管的挑戰
從國際視角看，郭樹清認為，當前，百年變局和世紀疫情交織疊加，國內外經濟金融環境發生深刻變化，不穩定不確定不安全因素明顯增多，金融風險誘因和形態更加複雜。我國發展進入戰略機遇和風險挑戰並存時期，各種“黑天鵝”、“灰犀牛”事件隨時可能發生。
同時，高通脹正在成為全球經濟的最大挑戰。
主要發達經濟體中央銀行激進收緊貨幣政策，很可能引發歐美廣泛的經濟衰退，疊加疫情反覆、大國博弈、地緣政治衝突和能源糧食危機等，將持續影響全球貿易投資和國際金融市場穩定。除此之外，西方國家經濟由產業資本主導轉變為金融資本主導，近些年來正在向科技資本和數據資本主導轉變，帶來的震蕩非常廣泛，影響十分久遠。
從國內視角看，郭樹清表示，我國正處於由高速增長向高質量發展轉變的關鍵時期。經濟社會高質量發展為抵禦風險提供了堅實依託，轉型調整也帶來結構性市場出清。隨着工業化、城鎮化持續推進，需求結構和生產函數發生重大變化、金融與實體經濟適配性不足、資金循環不暢和供求脫節等現象相互影響，有時甚至會反覆強化。
總體來看，郭樹清認為，現階段金融監管主要存在着監管科技手段與行業数字化水平存在差距；金融機構公司治理存在不足；監管全鏈條全領域全覆蓋不足；專業化處置機構和常態化風險處置機制不健全等多方面問題。
首先，現代科技的廣泛應用使金融業態、風險形態、傳導線路和安全邊界發生重大變化。監管科技手段與行業数字化水平的差距凸顯。
郭樹清稱，互聯網平台開辦金融業務帶來特殊挑戰，一些平台企業佔有數據、知識、技術等要素優勢，並與資本緊密結合。如何保證公平競爭、鼓勵科技創新，同時防止無序擴張和野蠻生長，是我們面臨的艱巨任務。數據安全、反壟斷和金融基礎設施穩健運行成為新的關注重點。監管科技手段與行業数字化水平的差距凸顯。
其次，金融機構公司治理與高質量發展要求相比仍有差距。
郭樹清表示，一些銀行、保險公司的管理團隊遠不能適應金融業快速發展、金融體系更加複雜和不斷開放的趨勢。“近年發生的金融風險事件充分表明，相當多的金融機構不同程度地存在黨的領導逐級弱化、股權關係不透明、股東行為不審慎、關聯交易不合規、戰略規劃不清晰、董事高管履職有效性不足和績效考核不科學等問題。解決這些治理方面的沉痾痼疾仍須付出艱苦努力。”郭樹清稱。
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第三，事前事中事後監管機制安排、監管全鏈條全領域全覆蓋尚有不足。
郭樹清提到，疫情反覆衝擊下，金融風險形勢複雜嚴峻，新老問題交織疊加。信用違約事件時有發生，影子銀行存量規模依然不小，部分地方政府隱性債務尚未緩解，一些大型企業特別是頭部房企債務風險突出、涉眾型金融犯罪多發，地方金融組織風控能力薄弱。這些都迫切需要健全事前事中事後監管機制安排，實現監管全鏈條全領域全覆蓋。
第四，專業化處置機構和常態化風險處置機制不健全。
郭樹清表示，市場化處置工具不完善，實踐中“一事一議”的處置規範性不足。金融穩定保障基金、存款保險基金、保險保障基金、信託業保障基金和投資者保護基金等行業保障基金的損失吸收和分擔缺乏清晰的法律規定。金融機構及其股東、實控人或最終受益人的風險處置主體責任需要強化，金融管理部門風險處置責任需進一步明確，地方黨委政府屬地風險處置責任落實的積極性還需進一步提升。
此外，郭樹清提到，金融生態、法制環境和信用體系建設任重道遠。金融監管資源總體仍然緊張，高素質監管人才較為缺乏，基層監管力量十分薄弱。金融治理的一些關鍵環節，法律授權不足。
加強和完善金融監管的八大方面
在加強和完善現代金融監管的重點舉措方面，郭樹清從強化黨對金融工作的集中統一領導、深化金融供給側結構性改革、健全“風險為本”的審慎監管框架、加強金融機構公司治理和內部控制、營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環境、營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環境、切實維護好金融消費者的合法權益、完善金融安全網和風險處置長效機制、加快金融監管数字化智能化轉型這八個方面展開論述。
一是強化黨對金融工作的集中統一領導。黨的領導是做好金融工作的最大政治優勢。走中國特色金融發展之路，要進一步強化黨中央對金融工作的領導，建立健全金融穩定和發展統籌協調機制，中央各相關部門和省級黨委政府都要自覺服從、主動作為。
二是深化金融供給側結構性改革。全面強化金融服務實體經濟能力，堅決遏制脫實向虛。管好貨幣總閘門，防止宏觀槓桿率持續快速攀升。健全資本市場功能，提高直接融資比重。完善金融支持創新體系，加大對先進製造業、戰略性新興產業的中長期資金支持。健全普惠金融體系，改進小微企業和“三農”金融供給，提升新市民金融服務水平，鞏固拓展金融扶貧成果。
三是健全“風險為本”的審慎監管框架。有效抑制金融機構盲目擴張，推動法人機構業務牌照分類分級管理。把防控金融風險放到更加重要的位置，優化監管技術、方法和流程，實現風險早識別、早預警、早發現、早處置。充實政策工具箱，完善逆周期監管和系統重要性金融機構監管，防範風險跨機構跨市場和跨國境傳染。加強功能監管和綜合監管，對同質同類金融產品，按照“實質重於形式”原則進行穿透式監管，實行公平統一的監管規則。
四是加強金融機構公司治理和內部控制。緊抓公司治理“牛鼻子”，推動健全現代金融企業制度。築牢產業資本和金融資本“防火牆”，加強股東資質穿透審核和股東行為監管，加強董事會、高級管理層履職行為監督，完善激勵約束機制，督促金融機構全面細化和完善內控體系，強化外部監督，規範信息披露，增強市場約束。
五是營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環境。遵循憲法宗旨和立法精神，更好發揮法治固根本、穩預期、利長遠的作用。堅持金融業務持牌經營規則，織密金融法網，豐富執法手段，提高違法成本，保持行政處罰高壓態勢，常態化開展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公眾存款和反洗錢、反恐怖融資等工作。
六是切實維護好金融消費者的合法權益。探索建立央地和部門間協調機制，嚴格規範金融產品銷售管理，推動健全金融糾紛多元化解機制，加強金融知識宣傳教育，依法保障金融消費者自主選擇、公平交易、信息安全等基本權利，守護好廣大人民群眾“錢袋子”。
七是完善金融安全網和風險處置長效機制。加快出台金融穩定法，明確金融風險處置的觸發標準、程序機制、資金來源和法律責任。在強化金融穩定保障機制的條件下，建立完整的金融風險處置體系，明確監管機構與處置機構的關係。區分常規風險、突發風險和重大風險，按照責任分工落實處置工作機制，合理運用各項處置措施和工具。金融穩定保障基金、存款保險基金及其他行業保障基金不能成為“發款箱”，要健全職能，強化組織體系，充分發揮市場化法治化處置平台作用。
八是加快金融監管数字化智能化轉型。在加快金融監管数字化智能化轉型方面，要積極推進監管大數據平台建設，開發智能化風險分析工具，完善風險早期預警模塊，增強風險監測前瞻性、穿透性、全面性。逐步實現行政審批、非現場監管、現場檢查、行政處罰等各項監管流程的標準化線上化，確保監管行為可審計、可追溯。完善監管數據治理，打通信息孤島，有效保護數據安全，加強金融監管基礎設施建設，優化網絡架構和運行維護體系。
文章末尾，郭樹清還表示，金融管理工作具有很強的政治性、人民性，我們要深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，自覺踐行“兩個維護”，以對歷史和人民負責的態度，埋頭苦幹，守正創新，堅定不移地推進金融治理體系和治理能力現代化。（本文首發於鈦媒體APP，編輯｜蔡鵬程）
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