【Fintech 周報】前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元；招行行長回應田惠宇案；小米在印度停止提供金融服務

監管動態

• 招行行長王良：田惠宇案件是個人事件，招行沒有一個人受到牽連

10月31日，招商銀行召開第三季度業績交流會。會上，對於田惠宇事件，招商銀行行長王良回應稱，田惠宇案件屬於個人事件，與招商銀行沒有直接關係，招商銀行沒有一個人牽連其中。招商銀行未來會繼續保持各項業務發展穩定，人才隊伍穩定。中央紀委國家監委曾於月初通報稱，田惠宇因嚴重違紀違法被開除黨籍和公職，收繳其違紀違法所得；將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴，所涉財物一併移送。

此前據最高檢消息，田惠宇涉嫌受賄、國有公司人員濫用職權、利用未公開信息交易一案，由國家監察委員會調查終結，移送檢察機關審查起訴。日前，最高檢依法對田惠宇作出逮捕決定。該案正在進一步辦理中。

• 銀保監會：三季度末銀行不良貸款率1.74%

銀保監會相關部門負責人10月28日表示，三季度末，銀行業金融機構不良貸款餘額3.8萬億元，較年初增加2030億元，不良貸款率1.74%，較年初下降0.06個百分點。前三季度，銀行業金融機構共處置不良資產2.14萬億元，同比多處置1929億元。銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性比例61.7%。影子銀行風險持續收斂，類信貸影子銀行規模較歷史峰值壓降超29萬億元。

• 央行發布2022年三季度金融機構貸款投向統計報告

10月28日，據央行官網，央行發布2022年三季度金融機構貸款投向統計報告。人民銀行統計，2022年三季度末，金融機構人民幣各項貸款餘額210.76萬億元，同比增長11.2%；前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

• 2萬億元壽險市場擬開展長護險保險責任轉換試點

10月27日訊，人壽保險與長期護理保險市場迎來重磅利好。10月26日，記者從業內獲悉，銀保監會人身保險監管部近日向各人身保險公司下發《關於開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點的通知（徵求意見稿）》。多位專家在接受記者採訪時表示，《意見稿》對人身險行業的發展有積極意義。從險企角度來看，“轉換”功能有利於提升壽險產品的吸引力，也利於提升長護險的銷量，將促進兩大險種發展；從被保險人視角來看，壽險客戶會有更多的選擇權。【證券日報】

• 我國財險保費規模增長至1.4萬億，年均增長率達10.6%

10月26日訊，數據显示，十年間，我國財險業原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達10.6%。2021年底，財險業總資產2.5萬億元，凈資產7361.9億元，實收資本3500.5億元，分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%，行業資本實力顯著增強。【一財】

• 央行下發《金融領域科技倫理指引》，有序推動數據資源安全共享

央行近日下發《金融領域科技倫理指引》。根據該《指引》全文來看，已就行業最關注的數據安全方面作出規定。根據該《指引》，相關金融機構需要充分獲取用戶授權、最小必要採集數據、專事專用使用數據。《指引》還要求，嚴格採取防護措施，建立健全數據安全防護長效機制，做好數據分類分級管理並採取常態化防護措施，提升數據保密性。在依法合規的前提下穩妥有序推動數據資源安全共享，不設置不合理的限制，不阻礙其他市場主體公平獲取數據。【新京報】

• 北京銀保監局：警惕非法“代理處置信用卡債務”陷阱

近年來，一些非法組織或個人以“代理處置信用卡債務”的名義，發布以“停止催收”“反催收”“全額免息”“信用卡債務重組”等為標題的廣告，收取高額代理費用，牟取非法利益，嚴重損害消費者合法權益。對此，中國銀保監會北京監管局近日發布風險提示，非法“代理處置信用卡債務”套路多，存在三大風險，消費者要正確使用信用卡。

• 融資租賃迎來地方監管隱債禁令

10月25日，深圳市地方金融監督管理局發布《關於嚴禁開展涉地方政府隱性債務的業務的通知》稱，不得開展涉新增地方政府隱性債務的業務，完善盡職調查，不得違法違規提供實際依靠財政資金償還的融資；規範租賃物管理，不得以公益性資產、在建工程作為租賃物；不得違規向地方政府、地方政府融資平台公司提供融資或要求擔保、承諾還款等。

企業動態

• 京東小貸牌照再縮減，目前僅剩一張

10月28日，京東同盈小額貸款有限公司（下稱：京東同盈小貸）發生工商變更，企業名稱從“重慶京東同盈小額貸款有限公司”變更為“重慶京東同盈商務信息諮詢有限公司”。同時，經營範圍也從“開展各項貸款、票據貼現、資產轉讓、以自有資金進行股權投資”，變更為“企業管理諮詢；信息諮詢服務(不含許可類信息諮詢服務);票據信息諮詢服務;社會經濟諮詢服務。”這也意味着，京東同盈小貸將退出小貸市場，不再從事小貸業務。目前，盛際小貸成為京東科技最後保留的一張小貸牌照。

• 多家銀行及理財子公司布局綠色金融

10月26日，據中國理財網數據不完全統計發現，目前市場上在售及存續的綠色金融相關理財產品已有197隻。其中名稱中帶有“ESG”字樣的理財產品152隻、名稱中帶有“碳中和”字樣的理財產品26隻、名稱中帶有“綠色”字樣的理財產品19隻。其中發行機構包括工銀理財、農銀理財等在內的多家銀行及銀行理財子公司。從產品類型來看，固定收益類產品佔比超60%。從投資方向來看，大部分理財產品的投向都在清潔能源、綠色建築、污染防治等綠色產業領域。【證券日報】

• 瑞銀於深圳推出数字化財富管理平台“瑞富眾”

10月26日，瑞銀集團全資子公司瑞銀基金銷售（深圳）有限公司宣布正式推出創新的数字化財富管理平台——“瑞富眾”，旨在服務中國的中高收入人群，為其提供國際化、專業的財富管理服務。“瑞富眾”是瑞銀旗下在亞太地區推出的首個数字化財富管理平台，也是由全球性財富管理機構在中國設立的首家数字化主導的財富管理平台。

• 浙商銀行資金營運中心獲批開業

10月27日，經上海銀保監局批複同意，浙商銀行資金營運中心獲批在滬開業。據不完全統計，浙商銀行為年內第五家資金營運中心獲批開業的銀行。記者了解到，浙商銀行此次獲批的資金營運中心牌照齊全，是公開市場一級交易商，銀行間市場主要品種做市商，上海黃金交易所、上海期貨交易所黃金白銀雙料做市商。業務範圍包括貨幣市場業務、債券業務、外匯業務、貴金屬業務、金融衍生業務，以及經銀保監會批准，並由該行總行授權的其他資金運營業務。

• 中金支付轉讓90.01%股權

近日，中金支付有限公司90.01%股權正式在北京產權交易所掛牌，轉讓底價為26550萬元，轉讓方為中金金融認證中心有限公司。中金支付成立於2010年2月4日，註冊資金1億元，於2011年12月獲得中國人民銀行頒發的支付業務許可證，業務類型為互聯網支付（全國）。中金支付是中金金融認證中心有限公司（CFCA）的全資子公司。【支付圈】

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• 螞蟻消金新增多筆信貸資產收益權轉讓

10月25日，螞蟻消費金融在銀行業信貸資產登記流轉中心公告稱，將於10月28日與中航信託進行一項金額為9.99億元的信貸資產收益權轉讓。該公司在同日公布了與雲南國際信託之間的一筆金額為10億元的信貸資產收益權轉讓。據統計，螞蟻消金還有金額為60億元的信貸資產收益權將於近期發生轉讓。

自2021年10月至今，螞蟻消金頻頻通過信貸資產收益權轉讓進行融資。據統計，截至10月25日，螞蟻消金已轉讓收益權達50筆，每筆實際融資金額均為10億元，因此其藉助信貸資產收益權轉讓融資已達500億元人民幣。（界面新聞）

• 中銀通支付現高管變更

10月27日訊，企業信用信息公示系統显示，日前，中銀通支付商務有限公司管理層出現變更。副董事長劉風軍、董事胡瑩、董事恭弘=恭弘=恭弘=叶 恭弘 恭弘 恭弘紅從主要人員中退出，新增副董事長鬍浩中、董事呂煜、董事劉屹岱。退出人員當中，劉風軍為銀聯數據服務有限公司董事；胡瑩為中國金融認證中心董事長兼總經理、銀聯商務股份有限公司董事、中金支付董事長。新增人員中，胡浩中曾擔任尚誠消費金融總經理、董事，目前兼任中銀金融商務有限公司董事。（藍鯨財經）

• 小米在印度停止提供金融服務，已下架支付和借貸應用

10月28日，兩名知情人士稱，小米集團已悄然停止在印度提供金融服務，從這個被分析師稱之為價值1萬億美元的商機中退出。不到三年前，小米在印度這個關鍵的全球市場推出了支付和借貸應用。小米最近從當地的谷歌Play Store和自己的應用商店下架了小米支付和小米信貸應用。小米支付允許用戶在印度統一支付接口 (UPI)支付網絡上進行交易，也不再被監管UPI的印度國家支付公司(NPCI)列入認可的UPI應用之列。目前還不清楚小米為何停止在印度提供金融服務，但此舉正值印度央行針對印度借貸提出嚴格規定之際。【鳳凰網科技】

• 興業消費金融註冊資本由19億元增至53.2億元，股權結構不變

天眼查APP显示，10月26日，興業消費金融註冊資本從19億元增至53.2億元，增幅達180%。據悉，經興業消費金融股東大會審議批准及監管部門核准，興業消費金融通過將34.2億元未分配利潤轉增註冊資本，註冊資本進一步增加至53.2億元，股權結構保持不變。

• 姚波不再兼任平安集團首席財務官，張智淳擬接任

10月26日，中國平安發布公告，公司董事會決議聘任張智淳出任首席財務官(財務負責人)，相關任職資格待監管核准。姚波不再兼任該職務，繼續擔任中國平安執行董事、聯席首席執行官及常務副總經理。

• 德意志銀行三季度盈利11.15億歐元

10月26日，德意志銀行(DB.US)公布了其2022年三季度財務業績。財報显示，該行三季度凈營收為69.18億歐元，同比增長15%；歸屬於母公司股東的凈利潤為11.15億歐元，而上年同期的凈利潤為1.94億歐元。德意志銀行首席執行官Christian Sewing表示：“我們已經顯著提高了德意志銀行的盈利能力，我們有望實現2022年的目標。”

• 相互制模式探索再進一步，信美相互人壽“會員顧問團”上線

近日，信美人壽相互保險社會員顧問團版塊正式上線，這是繼旅居康養模式后，信美相互進一步推進相互制模式探索的重要舉措。會員可通過APP，就信美經營中自己關心的事項和信美的長遠發展提出建議，亦可提供業務與服務資源等。

• 寧波銀行前三季凈利潤同比增逾20%

10月27日，寧波銀行（002142.SZ）發布2022年三季報。報告显示，該行前三季度實現營業收入447.92億元，同比增長15.21%，實現歸屬於母公司股東的凈利潤171.91億元，同比增長20.16%，不良貸款率0.77%，撥備覆蓋率520.22%。

• 江陰銀行前三季綠色信貸增速165％

10月25日，江陰銀行（002807.SZ）發布三季度報告。今年前三季度江陰銀行實現營業收入29.65億元，同比增長21.88%；歸屬於該行股東的凈利潤9.17億元，同比增長22.38%。江陰銀行前三季度信貸資源重點向涉農、綠色、民營、製造業等重點領域傾斜，9月末母公司涉農與小微企業貸款增速14.17％、民營企業貸款增速14.17％、綠色信貸增速165.08％，均高於各項貸款平均增速。

• 上海銀行三季度凈利增速僅2.9%

10月26日晚間，上海銀行（601229.SH）公布了2022年三季度財務報告。不過，不同於其他城商行三季報業績表現強勢，上海銀行的三季度成績單並不“好看”。其中，三季度取得營收137.32億元，同比下降0.1%；取得凈利潤44.93億元，同比增長2.9%；對比已經公布三季報的城商行中，除了重慶銀行表現不及上海銀行之外，其餘四家城商行的營收、凈利同比增速均是以雙位數的增幅“吊打”上海銀行。

• 常熟銀行第三季度凈利8.79億元，同比增長33.22%

10月27日，常熟銀行公告，第三季度凈利8.79億元，同比增長33.22%；前三季度凈利20.79億元，同比增長25.23%。

• 溫州銀行獲批發行不超過60億元的無固定期限資本債券

10月27日，銀保監會10月25日發布批複显示，已同意溫州銀行發行不超過60億元人民幣的無固定期限資本債券，並按照有關規定計入該行其他一級資本。

• 齊魯銀行：前三季度歸母凈利潤25.27億元，同比增長19.93%

10月24日，齊魯銀行（601665.SH）發布公告，2022年前三季度營收84.05億元，同比增長17.21%；歸母凈利潤25.27億元，同比增長19.93%。截至今年9月末，齊魯銀行不良率為1.32%，較上年末下降0.03%。

• 平安銀行前三季凈利366.59億元，同比增25.8%

10月24日，平安銀行（000001.SZ）發布2022年第三季度報告。2022年1至9月，平安銀行（集團口徑）實現營業收入1382.65億元，同比增長8.7%；實現凈利潤366.59億元，同比增長25.8%。截至今年9月末，平安銀行不良率為1.03%，較上年末上升0.01%。

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